[经营之道]开餐馆怎样投保？

利用适当的保险来保护你拥有的一切，你需要和保险代理商交流，以寻找最佳最合适的保险项目。本文列出了一些常见的商业保险项目。

法律会指定你购买某些特定的保险，但是你还可以选择性地购买其他类型的保险。拥有清单上的其他类型的保险，说明你有良好的商业意识。利用适当的保险来保护你拥有的一切，你选择的保险范围和免责条款（保险生效前你需要支付的数目）会影响保险费的数目（支付的保险费用数目）。你需要和保险代理商交流以寻找最佳最合适的保险项目。

这里列出了一些常见的商业保险项目：

财产保险：财产保险保护你的财产免受意外损失。许多保险仅包括特定的损害。你可以考虑其它的项目，如地震、洪水、飓风和冰雹保险，当然这些自然灾害可能在当地发生你才需要考虑这些保险。

责任保险：责任保险保护你避免某人因某事向你提出控告。例如，如果某人在你餐馆门口的人行道上摔伤了或声称他在你的餐馆吃饭后生病了，他就可能提出诉讼。核查你的租赁协议上一般责任的最低要求。你的代理人可能会提出一些额外的建议。如，根据你的企业资产，你应该承保多大的责任保险。

酒类责任保险：获得酒类许可证时，你要咨询当地的代理机构，了解一下你需要多少酒类责任保险。

汽车保险：汽车责任保险包括来自于任何驾驶公司的汽车的员工的诉讼（包括你）。汽车责任保险可能包括在一般的保险中，但是你可能必须获得单独的附加条款或是附文，把它们添加到大的保险项目中。

工伤保险：这类保险处理员工在工作中受伤的医疗账单。

失业保险：这种保险给失业员工支付工资，直到他们找到另一份工作。

人身保险和长期的无行为能力（残疾）保险：如果你在事故中被害或受伤，你或者你的继承人需要雇用别人来经营你的餐馆。拥有这类保险可以帮助你减轻额外的费用。

考虑保险中的附加条款。一些类型的项目只适用于特定的场合，或者仅适用于已经建好的餐馆。因此，调查当地情况，看这些保险对你是否有用。

特殊灾害保险：这个保险附加项包括洪水、地震或其它气候相关的灾害。

雇佣诉讼责任保险：这个附加项保护你避免非正当合同中止案件、性骚扰案件等。

商业收入损失保险：如果你因为保险条款所包括的原因之一而损失销量，这种保险就能帮助你获得收入补偿。

食品污染和损坏保险：如果闪电暴风雨切断了给你的冷藏柜供能的电路，导致食品大范围地污染或损坏，这类损失都在这类保险范围之内。

这些附加保险项目可能看起来很有吸引力，但是要求的费用一般也比标准的保险费用要高得多。考虑添加项目时，你要考虑好通过保险你准备获得的是什么，如果拿不准，可以请你的保险代理商帮助你权衡保险附加条款的利弊。

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